2021年10月13日，央行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》，以下統(tǒng)稱為《通知》。
01、微信支付寶個人收款碼將不能用于經(jīng)營收款
在日常消費中，掃碼支付已不鮮見，這樣的方式將被納入監(jiān)管。正如平常我們看到還在用個人收款碼進(jìn)行收款的，大多都是一些小型商戶，類似這種客單價普遍不高的個體經(jīng)營。商家，含小型商戶，都不能用微信、支付寶個人收款碼收款。商家需要申請?zhí)丶s商戶收款碼進(jìn)行收款。個人不能進(jìn)行經(jīng)營活動，如果想從事商業(yè)活動需注冊成為一般商戶或者特約商戶。
央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人解釋道，近年來，個人收款條碼的廣泛運用，提高了資金收付的效率，但是也存在一些風(fēng)險。例如一些不法分子利用“跑分平臺”，以高額收益吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客“點對點”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，將賭資分散隱藏在眾多正常交易場景。
為在防范風(fēng)險的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性，《通知》提出一些針對性要求。
02、259文相關(guān)規(guī)定將為支付行業(yè)帶來新增量
259號文明確提出：“對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定，不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)。”
部分個體工商戶為減少支付交易的費用，開始使用個人碼進(jìn)行經(jīng)營活動，場景中的這類小微商戶數(shù)量龐大，259號文的相關(guān)規(guī)定將會為支付行業(yè)帶來變化。
03、“一機(jī)一戶制”讓POS機(jī)套現(xiàn)受到影響
央行259號文，文中要求：1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個受理終端序列號即“一卡一機(jī)”；1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶即“一戶一機(jī)”。此文自2022年3月1日起執(zhí)行，但是多家支付公司并未真正實施，究其緣由是“一機(jī)一戶制”會讓POS機(jī)套現(xiàn)會受到很大的影響，資金周轉(zhuǎn)需求較大的情況下，持卡人將面臨新的選擇。
種種跡象表明：央行【2021】259號文，已漸漸在某些支付公司實施與完善，接下來將會是“一卡一機(jī)”，“一戶一機(jī)”制，將會給支付機(jī)構(gòu)帶來更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
04、會對消費者和小微商戶有哪些影響？
從目前的形勢來看，絕大多數(shù)支付機(jī)構(gòu)的一機(jī)多戶、一機(jī)多碼的POS產(chǎn)品還沒受到影響，用戶仍可繼續(xù)使用，但隨著監(jiān)管政策的推進(jìn)，不排除過段時間更換POS機(jī)的可能。一旦政策正式執(zhí)行，除了支付機(jī)構(gòu)面臨業(yè)務(wù)調(diào)整之外，持卡人也要重新適應(yīng)新的刷卡模式。持卡人長期在同一商戶刷卡交易，信用卡必然會遭到風(fēng)控，甚至降低授信額度。有用戶表示：“由于每月要還房貸、車貸，僅依靠工資收入無法滿足，有時進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，若此類機(jī)器不能繼續(xù)使用，很有可能會面臨無法按時還款的局面。”
05、關(guān)于開展終端改造工作的銀聯(lián)函
該函中明確指出：
各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)于2023年5月31日前完成非標(biāo)價格商戶的終端改造工作；2023年12月14日前完成剩余商戶的終端改造工作。這意味著“一機(jī)一戶”政策將會延期到2023年12月14日。部分支付公司已經(jīng)落實一機(jī)一碼了。
央行259文件，逐步落地執(zhí)行，一機(jī)一碼，一機(jī)一戶已經(jīng)到來，無條件必須執(zhí)行。為了解決一機(jī)一碼，防止降額，封卡，基本要準(zhǔn)備三個平臺機(jī)器。3臺是低配，5臺是中配，10臺是高配。根據(jù)自己的月刷卡量，酌情配置手里的POS機(jī)器數(shù)量。
