因參與機構(gòu)眾多，從業(yè)門檻低，行業(yè)利潤下滑，支付行業(yè)出現(xiàn)了大量通過侵害消費者權(quán)益牟利的違法行為。特別是在 POS機辦理過程中，部分支付機構(gòu)的監(jiān)管制度未能貫穿整個銷售環(huán)節(jié)，導(dǎo)致代理人詐騙保證金事件屢禁不止。
在支付生態(tài)系統(tǒng)中，POS機銷售系統(tǒng)復(fù)雜，管理困難，這也為一些代理商的非法利潤埋下了隱患。此外，商家缺乏財務(wù)知識，對支付機構(gòu)的政策信息存在盲區(qū)，詐騙團伙可以通過偽裝輕松從商家開始，在銷售POS機時騙取數(shù)百甚至數(shù)千元的押金。
自央視315晚會點名POS銷售過程中的電銷、網(wǎng)銷問題以來，監(jiān)管、支付機構(gòu)不斷收緊POS銷售政策，行業(yè)內(nèi)流通的電銷POS數(shù)量大幅減少。POS銷售失敗后，代理商親自上門服務(wù)，打出POS存款的主意。
近期接二連三的收到用戶投訴辦 POS機被騙押金，代理商表面上說是免費送機，沒有任何強制消費，可用戶一刷卡就被凍結(jié)一筆資金。更多的是，一些從業(yè)人員冒充銀聯(lián)、銀行工作人員推銷 POS機、掃碼盒，并私收押金等費用。等待用戶討要說法的時候，發(fā)現(xiàn)自己被對方拉黑了。
早些時候，商家使用 POS機就需要購買，隨著第三方支付機構(gòu)進(jìn)入市場，以及移動支付對傳統(tǒng)線下收單市場的沖擊，一些支付機構(gòu)在競爭壓力下采取了“免押金”的營銷方式。所謂的“免押金”其實就是代理商以激活機具為噱頭，要求商戶刷一定數(shù)額的激活費用，根據(jù)機具類型，一般在100-500元，幾天后會自動到賬，或者在交易流水合格后才能逐筆退回。
假如是支付公司直接將凍結(jié)的 POS保證金返還給商戶，商戶在刷夠流水后也不會遭受損失，而支付公司將凍結(jié)的資金結(jié)算權(quán)移交給代理商，很容易引發(fā)詐騙事件。許多用戶被騙金額在千元以下，無法立案，只能通過自己的渠道維權(quán)，最終損失難以挽回。
今日，我們將詳細(xì)分析那些隱藏保證金欺詐的 POS機地推情況，幫助消費者掃描支付行業(yè)的風(fēng)險。
01冒充銀行，上門服務(wù)
如今，一些推廣人員冒充銀聯(lián)和銀行工作人員通過互聯(lián)網(wǎng)或離線渠道向個人和商家銷售POS機，以推廣POS機。制作假工作卡的成本很低，但犯罪效率很高。
大家都知道，銀行辦理 POS業(yè)務(wù)的流程比較嚴(yán)格，也比較復(fù)雜，個人需要前去網(wǎng)點申請辦理，很少有主動上門推銷的情況。而且，銀行使用 POS機是完全免費的。利用官方身份獲取用戶信任的冒充者，收取押金的效果很差。
經(jīng)營餐飲業(yè)務(wù)的吳先生告訴記者，去年底，當(dāng)他在店里接待顧客時，有個自稱是工行 POS機推廣中心的男子走進(jìn)店，向他推銷掃碼盒和 POS機。一開始，吳先生并不在意，但男子拿出工牌和名片，證明身份后，吳先生決定了解相關(guān)產(chǎn)品。
"銀行合作產(chǎn)品""資金安全""雖然收取了押金，但都將悉數(shù)退還"，吳先生難以抵擋的誘惑，最終辦理了掃碼和 POS機具。其中，掃碼機收取400元押金，完成8000筆交易即退回，這筆押金直接轉(zhuǎn)入推廣人員的個人微信賬戶； POS機押金300元，激活后次日返還。第二天，吳先生就沒能收到回扣，也就沒能和推廣人員取得聯(lián)系。
盡管借助于金融機構(gòu)的身份可以為行騙提供便利，但當(dāng)涉案金額達(dá)到限度時，將受到法律制裁。在江西省萬安縣人民法院審理的一起 POS詐騙案件中，5名被告人被分別判處有期徒刑4年至6個月不等，罰金50000至10000元不等。
上述5名涉案人員原為 POS代理，為獲得更多的銷售提成和回扣，在2020年6月至8月期間，他們冒充中國銀行工作人員，將辦理信用卡的手續(xù)推銷給多個商戶，并聲稱可以辦理大額信用卡。與此同時，向商戶宣傳 POS機，要求每臺 POS機凍結(jié)300元保證金，承諾三個月后退還保證金。以這種方式詐騙740多人，詐騙金額達(dá)22萬多元。
02超低費率，免費送機
商家追求低費率的心理成為 POS欺詐的一個重要突破口。有些 POS機打著免費，費率為0.38的旗號，很可能就是沖著騙押金，推廣二清機去的。由于 POS機市場平均費率水平相對透明，且受到監(jiān)管約束，將超低費率作為宣傳口徑的代理商顯然動機不純。
來自鮮花店老板吳女士的消息稱，今年1月，她接到一位女士的電話，她推銷的 POS機價格僅為0.38元。得到機具后，吳女士被告知注冊相關(guān) App，然后激活綁卡。
推廣員說，第一次激活需要刷300元對測試是否能正常到賬，待吳女士刷完后，只到賬99元。Wu當(dāng)場質(zhì)問，推廣員解釋說剩余的錢還在商戶帳戶里，暫時無法提取，必須一個月刷15萬以上才能提取。令人氣憤的是，推銷員沒有在激活前告訴她有這么多存款。
另外，也有一些代理承諾機器免費后，還承諾各種權(quán)益及補貼政策，特別是后期不收取任何費用。但是用戶激活 POS機后，使用時發(fā)現(xiàn)被扣流量費，費率突然上漲幾倍，資金到賬延遲甚至不能體現(xiàn)等問題。
當(dāng)前 POS機市場普遍采用凍結(jié)押金的方式來推廣，一方面可以平衡支付機構(gòu)的成本，通過商戶交易流水收益來抵消機具成本和營銷成本等；另一方面可以給商戶讓利，刷夠標(biāo)準(zhǔn)額度后返還押金。事實上，這是一種非常公平的市場交易方式，只不過被一些行家們部分騙走了保證金。
近年來，支付市場風(fēng)云變幻，監(jiān)管政策逐漸收緊，支付機構(gòu)代理制度必然走向規(guī)范。由總部到分支機構(gòu)，由大代理到小代理，嚴(yán)格的合規(guī)要求也逐漸貫穿了所有環(huán)節(jié)。
03辦POS機送大額信用卡？
與 POS機相對應(yīng)的商戶或個人，普遍存在著較大的資金周轉(zhuǎn)需求，如果有人告訴你辦一臺免費的 POS機再送你一張大筆的信用卡，你會不會很心動？不僅可以刷卡，還可以刷卡，著實完美，但這里卻隱藏著真正的玄機。
還有讀者透露，最近一些銀行總是接到推銷電話，互相依偎著“刷卡-秒到賬”“完全免費 POS機”“辦 POS機附帶大額信用卡”。打電話的人并不是真正的銀行職員，他們所說的能夠辦理大額信用卡的說法也是無稽之談。
一些代理通過渠道以低價購買大量 POS機，然后對接電銷公司面向全國客戶進(jìn)行銷售，為了提高銷售率，他們會附帶各種權(quán)益，包括代辦金額在10萬以上的大額信用卡。非正規(guī)中介可以通過用戶對信用卡額度的需求，了解用戶的綜合素質(zhì)，從而收取不同的保證金標(biāo)準(zhǔn)。
信用卡不能辦理，但是押金是快速放在袋子里的，當(dāng)然這些犯罪團伙會給受害人打一個預(yù)防針，也就是說當(dāng)押金在POS機上使用時間長或者刷卡流水達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)時，會全額退還，犯罪團伙一旦收到押金，就會以各種理由推脫信用卡辦理，有的甚至直接失聯(lián)。
迄今為止，溫州市樂清警方破獲了黑幫詐騙案。這個詐騙集團作為假銀行職員，以低匯率為噱頭，銷售POS機和信用卡，浙江地區(qū)的很多業(yè)者和個人上當(dāng)了。
POS機與大家的經(jīng)濟生活息息相關(guān)，支付從業(yè)人員應(yīng)恪守行業(yè)規(guī)則，在推廣過程中充分保障消費者知情權(quán)，讓交易更公平，服務(wù)更合規(guī)。尤其涉及押金的問題，從業(yè)人員不可回避，更不可違法操作，否則，不僅傷及公司，也污染了支付市場
